הגדרה – משכנתא – אחד מחמישה סוגים של זכויות במקרקעין ומשמעותה שיעבוד של מקרקעין על ידי בעל זכות הבעלות, לטובת אחר, על מנת להבטיח את זכויותיו. בדרך כלל נרשמת משכנתא על מנת להבטיח החזר של הלוואה שניתנה לבעל הקרקע. (נלקח מתוך אתר ויקיפדיה).
הבנתם? מזלכם! 🙂
ננסה להסביר בצורה אובייקטיבית למה צריך יועץ משכנתאות. רוב נוטלי המשכנתאות אינם מתמצאים בעולם הפיננסים והמשכנתאות ולא יודעים להבדיל בין המסלולים, השלכות של שינוי במדדים, ריביות, ובכלל, לא יודעים להחליט האם ההצעה שניתנה להם מהבנק אכן טובה להם ותשרת את הצרכים הפיננסים שלהם גם בטווח הארוך.
לרוב, הנזק שיכול להיגרם מבחירת משכנתא שלא מותאמת לכם נע סביב למעלה מ- 10% מגובה ההלוואה הנלקחת מהבנק.
כלומר, אם לקחתם הלוואה ע”ס 1 מיליון שקלים ובחרתם לקחת משכנתא שלא מותאמת לצרכים שלכם, הסטייה בתשלום הכולל לבנק מוערך בממוצע בלמעלה מ 100K ₪ – תשלום מיותר שיכול היה להיחסך אלמלא בחנתם ושמתם דגש לצרכים האמיתיים שלכם בשילוב תנאים מעולים בריביות.
אז איך יועץ משכנתאות מומחה יכול לסייע לכם?
ראשית, בירוקרטית אינכם צריכים לעשות שום דבר פרט להעברת המסמכים האישיים ליועץ.
משם, הפעם הראשונה והאחרונה שתראו את פקיד המשכנתאות בבנק יהיה רק לחתימות על תיק המשכנתא והשלמת מסמכי המשכון.
פרט לכך, היועץ יכול לאבחן עבורכם האם העסקה כדאית עבורכם, האם היא לא חורגת מהתקציב ומהיכולות שלכם והאם הנתונים שהצגתם בפניו אכן עולים בקנה אחד עם התנאים שהבנק יכול לאפשר לכם וכמובן ישיג לכם את הריביות הנמוכות ביותר.
שנית, תמהיל המשכנתא. אולי הפרמטר הכי חשוב בהלוואה הגדולה ביותר שתיקחו. הכוונה בתמהיל משכנתא היא חלוקת הכסף למסלולים ושנים לפי הצרכים הפיננסים שלכם. כפי שציינו מעלה, חלוקה שלא מותאמת להתנהלות הכלכלית שלכם הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך יכולה לגרום לכם לתשלום מיותר של למעלה מ 10% מגובה ההלוואה. מדובר באלפי שקלים ולעיתים גם במאות אלפי שקלים. לווים רבים ניגשים לבנקים לבדם ומבקשים לקבל הצעה, בנקודה זו הם פשוט נותנים לבנק את השליטה להחליט מהו הרכב המשכנתא ללא חשיבה מעמיקה ובטח ללא הסתכלות עתידית על הנתונים האישיים שלכם.
יועץ משכנתאות טוב, יבחן את הנתונים הפיננסים שלכם מבחינת יכולת ההחזר, תכנונים עתידים (לפחות לעשור הקרוב) ואופציות חיסכון / פירעון במהלך חיי המשכנתא ולפי הנתונים הללו יקבע מהו התמהיל הנכון ביותר עבורכם.
לאחר שקבעתם, אתם ויועץ המשכנתא, מהו המתווה הנכון ביותר עבור התא המשפחתי שלכם, יערך מכרז ריביות אגרסיבי מול הבנקים (על גבי המתווה הרצוי ולא עם כמה הצעות שונות), בכדי לקבל את גובה הריביות המינימאלי ביותר על מנת לשלם כמה שפחות לבנק.
קחו בחשבון שהקשרים והכוח שיש ליועץ משכנתאות גדולים פי כמה מאלו של לקוח יחיד בשל כמות הבקשות הגדולה שהיועץ מעביר מדי חודש לבנק והקשרים שיצר ולכן נקודת הפתיחה של היועץ, בקבלת תנאים מעולים, טובה פי כמה מאשר לקוח פרטי שמגיע לבנק לראשונה לקבלת הצעה.
אגב, וזה קורה הרבה מאוד פעמים, לעיתים ליועץ המשכנתאות יהיה רעיון או אלטרנטיבה להצגת המקרה שלכם מול הבנק כך שלא תיתקלו בסירוב או קבלת תנאים פחות טובים בשל מורכבות העסקה. כך שייעוץ משכנתא לא חוסך רק הרבה מאוד כסף אלא גם לעיתים יכול פשוט להציל לכם עסקאות!
בשורה התחתונה מדובר בחיסכון! חיסכון גדול בזמן ובהרבה מאוד כסף.
אנחנו ב DNA משכנתאות נבטיח שהכסף שהשקעתם בנו יניב לכם המון שקט, חיסכון משמעותי בתשלומי המשכנתא ומינימום בזבוז של זמן יקר!
אנו, כמומחיות אובייקטיביות למשכנתאות, מתחייבות לייצג את האינטרסים הכלכליים שלכם אל מול הבנקים השונים. זאת כמובן לעומת יועץ המשכנתאות בסניף הבנק המחויב לגוף אותו הוא מייצג.
תגובות סגורות