כיצד תבחן את דו”ח היתרה לסילוק?

דו”ח יתרה לסילוק הנו דו”ח המהווה ת.ז. של ההלוואה שלך, הדו”ח מאגד את כל נתוני המשכנתה, החל מסכום המשכנתה המקורי ועד פירוט עמלות הפירעון המוקדם ומאפשר לבדוק האם כדאי למחזר את המשכנתה למשכנתה בתנאים טובים יותר.

אז איך תבצע בדיקת מחזור משכנתה עצמאית?
לפניך דו”ח יתרה לסילוק הכולל 2 מסלולי משכנתא וממוספר מ1 עד 7.
במספר 1 ניתן לראות את סכום ההלוואה המקורי שנלקח בכל מסלול.
בחלק הראשון של הדו”ח נלקחו 350 אלף ש”ח. במספר 2 ניתן לראות את התאריך בו שולם התשלום הראשון של המשכנתה ומיד אחריו במספר 3 את מועד התשלום האחרון הצפוי לסיים את המשכנתה. מספר 4 חשוב לא פחות ומציג את שיעור הריבית.
במקרה זה, ניתן לראות כי המשכנתה משולמת כבר למעלה מ5 שנים ונותרו קצת פחות מ- 20 שנה של תשלומים בריבית של 3.69%.

מספר 5 מציג האם קיימת הצמדה – במקרה זה ישנה הצמדה למדד המחירים לצרכן.
מספרים 6 ו-7 מאפשרים לנו להבין מהי יתרת ההלוואה נכון למועד הוצאת הדו”ח,
ההפרשים בין המספרים נובעים מהעמלות השונות שמציגים הבנקים.
עמלות אלו משולמות במקרים בהם תבצע שינוי במשכנתה שלך כמו פרעון חלקי, פרעון מלא או מחזור המשכנתה.

כמה כסף שולם עד כה לבנק?

במשכנתה זו, בחלקה הראשון, שולמו כל חודש כ- 1,900 ש”ח (אפשר לראות זאת בצד שמאל למעלה). כפי שאמרנו, חלפו למעלה מ-5 שנים והריבית הנה קבועה צמודה לאורך כל חיי ההלוואה. בחישוב גס, וללא חישוב המדד, ניתן לראות כי שולמו עד כה לבנק לפחות 114,000 ש”ח (1,900 ש”ח כפול 60 שהם מספר החודשים שחלפו).
היינו מצפים שההלוואה שלנו תפחת בהתאם אך עפ”י מספר 6, סך יתרת ההלוואה עומדת על 333 אלף ש”ח כלומר ההלוואה פחתה סה”כ רק ב- 17 אלף ש”ח.
סך הכסף שנזרק לפח כ- 100,000 ש”ח!!

בבדיקת הדו”ח חשוב לשים לב לפרמטרים הבאים: סכום הכסף המקורי, מסלול ההלוואה, גובה הריבית והתקופה שנותרה לשלם. באותו האופן תוכלו לבחון את הלוואה מספר 2 המופיעה בחלק התחתון של התמונה, שם קרן ההלוואה שהיא החוב שלנו לבנק פחתה באופן משמעותי יותר. בתת הלוואה 1 שבחנו, הקרן פחתה רק בכ- 5% לעומת הלוואת הפריים שם ננגסה הקרן בכ- 12%.
במקרה זה, על אף הקנס הגבוה יחסית, זוג הלקוחות הבין כי עדיף למחזר את המשכנתה, לספוג את הקנס ולהפסיק לשלם כסף מיותר לבנק!

אם ברשותך משכנתה כיום ונמאס לך לזרוק כסף לפח כל חודש לחץ כאן לקריאה נוספת אודות אבחון המשכנתה שלך, זהו תהליך קצר ומדויק שאנו מבצעים ללא עלות במטרה לחסוך לך כסף! באבחון המשכנתה תגלה כמה כסף תשלם לבנק בסוף התקופה במידה ותישאר עם המשכנתה הנוכחית שלך! לאבחון המשכנתה שלך לחץ כאן!