לפניכם טבלה המאגדת טווח ריביות לדיור שניתן לקבל מהבנקים נכון לחודש אוגוסט 2024. אלו ריביות משכנתא מומלצות נכון לחודש זה. ריביות אלו מתייחסות בעיקרן לאחוזי מימון הגבוהים מ- 60%, אך חשוב לזכור שכל תיק לקוח נבחן ברמה הפיננסית האישית של טיב הלווים, גובה אחוז המימון ויכולת ההחזר. כמו כן, הריביות הניתנות בכל מסלול מושפעות גם מהרכב תמהיל המשכנתא כולו.
שימו לב, ריבית המשק עומדת כיום על 4.5%, לכן ריבית הפריים הנה 6%
כמו כן, חשוב לדעת כי ככל שמרכיב הפריים במשכנתא גדל, כך מתייקרת הריבית
שם המסלול מספר השנים טווח ריביות מומלצות פריים (עד שליש מהמשכנתא) 30 5.2% - 5.1% פריים (עד 50% מהמשכנתא) 30 6% - 5.8% פריים (עד שני שליש מהמשכנתא) 30 6.2% - 6% משתנה כל שנתיים/שלוש צמודה למדד המחירים עד 30 2.75% - 2.55% משתנה כל 5 צמודה למדד המחירים עד 30 2.95 - 2.6% משתנה כל 5 לא צמודה למדד המחירים 30 4.9% - 4.65% קבועה צמודה למדד המחירים בין 4 - 10 2.3% - 2% קבועה צמודה למדד המחירים בין 11- 15 2.5% - 2.2% קבועה צמודה למדד המחירים בין 16- 20 2.8%- 2.4% קבועה צמודה למדד המחירים בין 21- 25 3.2% - 2.85% קבועה צמודה למדד המחירים בין 26 - 30
3.25% - 2.95% קבועה לא צמודה למדד המחירים עד 10
4.6% - 4.5% קבועה לא צמודה למדד המחירים 15 4.75% - 4.6% קבועה לא צמודה למדד המחירים 20 4.85% - 4.75% קבועה לא צמודה למדד המחירים 25 4.9% - 4.85% קבועה לא צמודה למדד המחירים 30 5.1% - 4.9%
מהם הקריטריונים לקבלת הריביות בבנק?
כשאתם מבצעים סקר ומכרז ריביות בין כל הבנקים, תבחינו כי כל בנק נותן הצעות שונות בהתאם לפרמטרים שחשובים לו. יתרה מכך, ניתן להבחין כי גם באותו הבנק אנו יכולים לקבל הצעות שונות בין סניפים שונים. ידוע כי כל סניף וסניף הוא יחידת רווח והפסד שונה ונמדד על נתונים אחרים ולכן נקבל הצעות שונות בניהם.
מעבר לשיקולי רווח של הסניפים בבנקים, לכל לקוח יש תיק אישי. התיק מורכב מנתוניו האישיים של כל לקוח בכל בנק ולפיו הוא נמדד בעיני הבנק.
תנאי המשכנתא נקבעים לפי פרמטרים שונים למשל:
- טיב הלקוח
- אחוז המימון
- תמהיל המשכנתא (הרכב המשכנתא משפיע על רווחיות הבנק)
- יחס החזר
כשהבנק בוחן את טיב הלקוח וכושר ההחזר הוא בוחן את רמת ההכנסה, ותק במקום העבודה, סטטוס משפחתי, היסטוריית התנהלות ההלוואות שלקחנו מהבנק, האם חזרו תשלומים, וותק בחשבון הבנק, רמת הפעילות בחשבון וכו’
פרמטר נוסף שחשוב לבנק הוא כמובן הבטוחה שאנו מעמידים לטובת קבלת ההלוואה. מיקום הנכס, קומה, מהו אחוז המימון הנדרש (חישוב בשל הקצאת הון של הבנק), שווי הנכס, גובה ההלוואה, סוג ההלוואה, מספר השנים, מספר הלווים ועוד.
מכרז ריביות בין הבנקים הוא חשוב במטרה להוזיל את הריביות, יחד עם זאת, כאשר אתם מבצעים משא ומתן בין הבנקים, חשוב שתבצעו זאת על תמהיל משכנתא רווחי שתואם לפרופיל האישי שלכם. חלוקת המשכנתא למסלולים הנכונים ופריסת השנים בהתאם הם שיגרמו למשכנתא שלכם להיות חסכונית לכם ולא לבנק. לשיחת ייעוץ ו/או הכוונה השאירו פרטיכם בלחיצה כאן!
מה עם ריביות ל50%
היי ישי,
כמובן שזה אינדיבידואלי אבל באחוז מימון כזה יש להסתכל על הערכים הנמוכים בכל מסלול
בהצלחה!
דף נהדר אמליץ ללקוחות שאני מלווה לרכישת דירה להשקעה יד ביד
תמשיכו לעשות חיל !
בהערכה
יובל שוורצמן
אתר מקצועי ביותר !
ברור ועושה סדר ועוד זה לפני הפגישה איתכן!
תצליחו אלופות !
אור תודה רבה על המילים החמות!
כל הכבוד ותודה על המידע, רפאל ( שדרות)
תודה רבה רפאל ובהצלחה! 🙂
תודה על שיתוף המידע בצורה כל כך מפורטת:)
בשמחה 🙂 ובהצלחה!
המון תודה על האינפורמציה ועל הסרטונים הככ ברורים.
שאלה: אם הצלחתי להשיג משכנתא עפי הריביות הנל (בטווח הנמוך כמובן), האם עדיין יש צורך ביועץ משכנתאות פרטי? זו הוצאה לא קטנה…
ציון
היי ציון, כיף לשמוע שהאינפורמציה וטווח הריביות עזרו לך בתהליך! יחד עם זאת צריך לבדוק האם תמהיל המשכנתא מתאים לך ולצרכים העתידיים שלך. אתה מוזמן לשלוח לנו את ההצעה כתובה למייל info@dna-mashkanta.co.il על מנת שנוכל לבחון את הדברים פרטנית. שבוע טוב!
אחרי לבטים קשים והסתבכויות עם הבנקים הגיעו דניאל וקרין המקסימות וסייעו לנו לרכוש דירה בחולון.
אין ספק שעזרתן הצילה אותנו. 🙂
היי לאחר בירורים מול מספר בנקים שונים קיבלתי את ההצעה הבאה:
שווי נכס 1.270.000
בקשת משכנתא עבור : 470.000
מסלולים:
קלצ, 9 שנים ( 2.5% )
משתנה צמודה 5 שנים, 10 שנים ( 2.08% )
פריים (0.9 סופי )
זה נחמד, אבל לדעתכם מה המינימום שאפשר להוריד את הבנק? בכל אחד מהמסלולים.
היי טל,
על פניו נראה כי הריביות טובות,
לא רשמת מה הסכומים בכל מסלול ולכמה שנים פרוס הפריים
לכן קשה לדעת אם העסקה טובה אבל בכל מקרה שים דגש על מסלול הקל”צ ונסה לשפר את הריבית בו,
אם יש בנק נוסף שלא פנית אליו – מומלץ שתיגש אליו עם ההצעה הזאת כתובה
בהצלחה!
שלום קיבלתי הצעה ל 70% למשפט דיור
214000 פריים + 0 = 1.6% 20 שנה
436000 קלצ 3.8% 20 שנה
123500 גרייס 24 חודשים צמוד מדד 2.70%
האם זה הצעה טובה?
היי אבי,
מבחינת תמהיל המשכנתא חסרים נתונים כדי לקבוע האם ההרכב הזה נכון עבורך,
מה הסיבה לגרייס למשל?
מבחינת ריביות, הן קצת גבוהות , גם ב70% מימון,
מומלץ לגשת לבנקים נוספים לקבל הצעות נוספות, תנסה להעלות את מרכיב הפריים למקסימום
ולקבל ריביות טובות יותר
אתה מוזמן לשלוח לנו למייל הצעה כתובה שקיבלת לבחינה מעמיקה יותר,
בהצלחה!
הגרייס היא בשביל אני רוצה למכור דירה וזה עדיין לא נמכר
מה למשל אני יכול לקבל זה מאיגוד הפועלים איפה היו״ש שלי אומרים לי שב70% הם לא יכולים לתת לי הריביות האלו
איפה כדאי ללכת עוד?
לא הבנתי באיזה בנק אתה מנהל עו”ש אבל כמובן שישנם עוד בנקים,
אתה יכול לגשת גם לטפחות/לאומי/דיסקונט וכו’
תבדוק גם אפשרות לקחת חלק מהבלון במסלול פריים ולא רק בצמוד מדד
משכנתא בגובה 1,080,000 ש”ח
שווי נכס 1800,000 ש”ח
60% מימון
מסלול א, ריבית פריים 0.75%- ל30 שנה 360,000 ש”ח
מסלול ב, קל” צ 3.25% ל15 שנה 370,000 ש”ח
מסלול ג, משתנה 5+5 לא צמוד 3% ל30 שנה 210,000 ש”ח
מסלול ד, משתנה 5+5 צמודה 2.32% ל25 שנה 140,000 ש”ח.
את מסלול ד אני מעוניין לפרוע עוד 5 שנים.
האם יש מקום לשיפור של הריביות?
תודה,
היי יוסי,
הריביות שקיבלת טובות מאוד,
רק לא הבנתי מה הטעם לקחת את מסלול המשתנה כל 5 שנים לא צמודה (מסלול ג) אם אינך מתכוון לפרוע אותה,
בעוד כ-5 שנים הריבית בה תשתנה. וחשוב לשים לב לכך
בהצלחה!
משכנתא בגובה 750,000 ש”ח
שווי נכס 1,250,000 ש”ח
60% מימון
מסלול א, ריבית פריים 0.9%- ל30 שנה 250,000 ש”ח
מסלול ב, קל” צ 4.05% ל20 שנה 250,000 ש”ח
מסלול ג, משתנה 5 לא צמוד 3.7% ל25 שנה 250,000 ש”ח
את מסלול ג אני מעוניין לפרוע עוד 5 שנים.
האם יש מקום לשיפור של הריביות?
תודה,
היי אדם,
יש מקום לשיפור התמהיל,
מבחינת הריביות, נסה להפחית את ריבית הקל”צ – שים לב לטווח בטבלה פה למעלה
בהצלחה!
משכנתא בגובה 840,000
260,000 פריים למשך 30 שנה בריבית מינוס 0.6.(1 סופי)
100,000 משתנה צמודה כל 5 שנים למשך 30 שנה בריבית 3.15%.
140,000 זכאות ל30 שנה. (3 אחוז..)
300,000 קלצ ל15 שנים בריבית 3.9 .
40,000 מענק מחיר למשתכן.
דירה של מחיר למשתכן לכן יש פער בין הערכת שמאי למחירה בפועל.
משכנתא כ- 70 אחוז מימון מערך שמאי. 80 אחוז מימון מהמחיר ששילמתי בפועל על הדירה.
האם יש פה מקום לשיפור בריביות של אחד המסלולים או שזה הכי טוב שאני יכול להשיג??
(בעניין התמהיל בחרתי אותו כך כי בעתיד יכולת ההחזר שלי תגדל ואמחזר את רוב המשכנתא . אם יהיה אפשר אפילו את כולה חוץ מהקלצ)
היי ישראל,
חסרים קצת נתונים כמו רמת הכנסה, יכולת החזר וכו’
אך בכל מקרה לשאלתך, הריביות בסה”כ טובות, תנסה לשפר ולהתעקש על הקל”צ – אתה יכול לראות פה למעלה בטבלה את טווח הריבית לשאוף אליה
כמו כן, תנסה למצות את הפריים למקסימום
בהצלחה!
שלום קיבלתי הצעה ל 70% מרכישת הנכס
257000 20 שנה פריים – 0.1 = 1.5
393000 קלצ 20 שנה 3.7
בלון 18 חודשים 123500 צמוד למדד 2.6
הבלון בשביל אני הולך למכור את הנכס שיש לי בעיר אחרת והלטאה זאת היא על הנכס שאני קונה עכשיו
האם יש אפשרות לשפר את הצעה ?
תודה רבה!!
שלום ,קנינו דירה בשווי 1780000 ולוקחים משכנתא 1060000 שזה (60% מהנכס)
יש לנו 2 אופציות לקחת משכנתא :
אופציה ראשונה :
בבנק שלנו היום יש משכנתא ישנה (של הדירה הקודמת)
ואנחנו רוצים למחזר את החלק של הפריים
שזה אומר 218,000 פריים -0.9 ל25 שנה .
ולקחת כסף חדש
שליש פריים 280,000 פריים מינוס 0.5 ל30 שנה .
קלצ 280,000 4.7% ל20 שנה .
ומשתנה כל חמש שנים לא צמוד 4.6% ל30 שנה.
סה”כ החזר 4990 שח
אופציה שניה:
לקחת משכנתא חדשה בבנק מתחרה :
318,000 פריים מינוס 0.5 ל30 שנה .
354,000 קלצ 3.9 ל20 שנה .
ו388,000 משתנה לא צמוד ל30 שנה 4.56%
אנחנו ב2 התלבטויות איזה תמהיל יותר נכון לקחת
והאם הריביות שקיבלנו הם מעט גבוהות
תודה
היי אסתי,
ראשית לפני ההשוואה בין שתי האופציות, חשוב לשים לב שבגדול בשני המקרים קיבלת הצעה שרירותית, כלומר שליש שליש שליש
זו הצעה שרוב האנשים מקבלים בבנקים אבל היא לא בהכרח מתאימה לכולם, ממליצה לך לצפות בהדרכה המצורפת ללא עלות: http://bit.ly/2xU40tP
אם משווים בין האופציות, באופציה א’ (לגרור את החלק של הפריים וכו’) תשלמי בסה”כ פחות לבנק בהסתכלות לטווח ארוך אבל חשוב לשים לב שהמשמעות היא שהפריים תופס מרכיב נכבד מההלוואה והוא עלול להשתנות עם הזמן ובהתאם ההחזר החודשי יעלה מידי תקופה.
בכל מקרה, אם תבחרו באופציה זו הייתי מתמקחת עם הבנק עוד על מסלול הקל”צ (תשתפי את הבנק שקיבלת 3.9% בבנק אחר).
דבר נוסף שחייבים לשים לב אליו, משתנה לא צמודה – האם יש לכם בהכרח סכום של 350K ₪ או קרוב לפרוע בעוד כ- 5 שנים? אם לא, מדוע לקחת מסלול זה? אם כן, למה לא לקחת משתנה צמודה?
בהצלחה!
שלום
רכשנו דירה במסגרת מחיר למשתכן שווי הנכס
1670000 סכום ההלוואה 750000 אחוז מימון 45%
250000 פריים 1.3 30 שנה
250000 מ”צ5 2.77 30 שנה
250000 ק”צ 1.8 15 שנה
הכנסה 15000
האם רביות טובות או שהתמהיל בעל סיכון
יש אפשרות לקבל קלצ ב 3.4 במקום ה קצ
היי אלהו,
הריביות סה”כ טובות ביחס לאחוז המימון (אפשר ללחוץ עוד קצת את מסלול הפריים),
אבל התמהיל בהחלט בעל סיכון, ראשית, שני שליש ממנו צמוד מדד כלומר חצי מיליון ₪ צמודים למדד ויש לשים לב לזה.
מסלול המשתנה – ישתנה בעוד 5 שנים, האם יש תכנון לסלק את הכסף?
וחשוב לא פחות, אני מניחה שזו הצעה שרירותית שקיבלתם בבנק, הצעה שאנחנו קוראים לה ‘שליש שליש שליש’ בהתאם לחלוקת הכסף.
זו הצעה שרוב האנשים מקבלים בבנקים אבל היא לא בהכרח מתאימה לכולם, ממליצה לך לצפות בהדרכה המצורפת ללא עלות http://bit.ly/2xU40tP
אגב, יחס ההחזר נמוך, כלומר ניתן מבחינת הבנק להעלות את ההחזר החודשי מעט,
אם זה אפשרי מבחינתכם כדאי אולי לשקול זאת
בהצלחה!
היי
רכשנו דירה חדשה
סכום ההלוואה למשכנתא 1,230,000 ש”ח , 57% מערך הנכס
375,000 ש”ח פריים 1% -30 שנה
420,000 ש”ח ק”צ 3.38- 30 שנה
455,000 ש”ח מל”צ 4.09% – 30 שנה
האם המסלולים והריביות שקיבלנו מומלצות וטובות או שיש מקום לשיפור?
תודה על התשובה
היי שי,
קשה להגיד אם התמהיל מתאים לצרכים שלכם, מה גם שלא ציינת הכנסות.
נראה שאין חשיבה מיוחדת מאחורי הרכב המשכנתא שכן הכל פרוס ל 30 שנים באופן שרירותי מבחינת הסכומים
הריביות יחסית טובות אבל צריך לשים דגש גדול יותר לטיב התמהיל עבורך ולא עבור הבנק
בהצלחה!
תודה על הייעוץ
אנחנו מתכוונים לקחת שליש פריים 250 1.3
ואת הקצ 300 ל15 שנה בריבית 1.8 ואת השאר במשתנה צמודה 200 2.77 בתקווה שנצליח לסלק אותו בתחנה הבאה מקווה שלא יגעו לנו בריביות בגלל שינוי התמהיל
לדעתן התמהיל יהיה יותר טוב?
היי. רכשנו דירה מקבלן מחיר 1083,000 ש”ח.
הון עצמי 543,000 ש”ח.
משכנתא 540,000 ש”ח.
החלטנו לקחת שני מסלולים: פריים וקל”צ.
קיבלנו מהבנק פריים: 178,000 בריבית P-0.7% ל 11 שנים, וקל”צ: 362,000 בריבית 3.25% ל 9 שנים.
רצינו חוו”ד על הריביות, האם ניתן לשפר משמעותית? (בעיקר בקל”צ, הפריים נראה לי סבבה לפי מה שבדקנו ביתר הבנקים)
תודה.
היי מוטי,
ניתן להתמקח על ריבית הקל”צ במעט,
ייתכן ששווה לפנות לבנק נוסף להשוואה
בהצלחה!
שלום וברכה
רציתי בבקשה לקבל חוו”ד על הצעה שקיבלתי מהבנק –
550000 ש”ח, 69 אחוז מימון. יחס החזר גבוה יחסית, ויש גם ערב משלם (זוג צעיר)
75 אש”ח ל-15 שנה בפריים, 0.85
101 אש”ח ל-30 שנה בפריים, 1.5
192 אש”ח בקל”צ ל-30 שנה, 4.98
181 אש”ח במשתנה כל 5 לא צמודה ל-30 שנה, 4.94
1. נראה לי שהריביות גבוהות מאוד, בכל המסלולים.
2. לא הבנתי למה הבנק הציע שליש במשתנה, הריבית כמעט אותו דבר. אני מרוויח משהו מהמסלול הזה, או שהבנק מרוויח. אם אבטל אותו הוא עוד יעלה ריביות במסלולים אחרים?
3. חשבתי, אולי כדאי לקחת את המסלול של המשתנה, במשתנה צמודה, וכך להוזיל ריבית, ובהסתמך על כך שעוד 5 שנים יקרו שני דברים: א – ההכנסות שלי יגדלו ויחס ההחזר יקטן. ב – ערך הנכס יעלה ואחוז המימון גם כן יקטן. וכך אוכל למחזר את המסלול – או אפילו את כל המשכנתא בתנאים טובים יותר. האם זה רעיון נכון? (במקרה שאני אמחזר את כל המשכנתא, צריך לקחת בחשבון גם עמלת פירעון מוקדם במסלול של הקל”צ).
מאוד אודה על תשובתכם
שלום דוד,
הריביות יחסית גבוהות נכון, יחד עם זאת, ייתכן שסוג העסקה משפיע על רמת הריביות (אחוז המימון, ערב משלם וכו’).
לגבי הרכב המשכנתא, הבנק תמיד מציע שליש במסלול ‘משתנה כל 5’, אם תבטל אותו, סביר שהבנק יעלה את הריביות במסלולים האחרים אבל זה לא אומר בהכרח שהמסלול הזה מתאים לכם. שליש שליש שליש זו הצעה שרוב האנשים מקבלים בבנקים אבל היא לא בהכרח מתאימה לכולם, ממליצה לך לצפות בהדרכה המצורפת ללא עלות http://bit.ly/2xU40tP
לגבי סעיף 3, עקרונית ניתן למחזר את המשכנתא בכל שלב, השאלה מה יקרה לריביות עם השנים. אם הריביות ירדו יהיה לך קנס (ולכן יש צורך לבדוק כדאיות באותה נקודת זמן), אם הריביות יעלו, כנראה שלא תהייה כדאיות למחזר בעוד כ-5 שנים. לכן יותר נכון לתכנן את המשכנתא מראש ולא להסתמך בהכרח על ההצעה שהבנקים נותנים.
בהצלחה!
שלום,
זכינו בדיור למשתכן, ומחיר הדירה הנו 1,150.000 ש”ח
הון עצמי על סך 150,000 ש”ח.
קיבלנו מספר הצעות ולדעתי הטובה ביותר היא:
פריים 300,000 ש”ח – 1.75
קבועה 400,000 ש”ח – 3.7
משתנה כל 5 שנים – 300,000 ש”ח 3.57
לתקופה של 25 שנה.
האם הריביות והמסלולים טובים?
היי גילה,
בשעה טובה
מבחינת הרכב המשכנתא והמסלולים, נראה כי החלוקה והפריסה היא שרירותית ומחולקת ל-3 חלקים ללא תכנון. את מוזמנת לצפות בהדרכה שלנו “גם אתם קיבלתם את ההצעה הזאת מהבנק?” >> http://bit.ly/2xU40tP
לגבי הריביות, על אף שאחוז המימון גבוה ניתן לשאוף לריביות נמוכות יותר, בייחוד בתמהיל כזה. כמו כן, את מסלול הקבועה ניתן לפצל ל’זכאות מדינה’ בו ניתן לקבל ריבית קבועה של 3%.
בהצלחה!
גם אני קיבלתי הצעה דומה, אשמח לדעת לשמוע את התשובה שלך לגילה…
שלום רב,
רכשנו דירת קבלן במחיר 1,830,000 וביקשנו משכנתא ע”ס 1,098,000 (60%) בהרכב הבא:
1/3 פריים, 1/3 מל”צ כל 5 שנים, 1/3 קל”צ.
קיבלנו את ההצעה הבא:
366,000 בריבית P-0.7 ל-20 שנים
366,000 בריבית מל”צ כל 5 שנים של 3.37 ל-20 שנים
366,000 בריבית קל”צ של 3.15 ל-12 שנה
נשמח לחוות דעתכם.
תודה!
היי קובי,
אני לא יודעת מה עומד מאחורי בחירת הרכב המשכנתא,
בהנחה והתמהיל הזה נכון לכם, הריביות טובות מאוד
בהצלחה!
מהם הריביות שניתן כיום לקבל במשכנתא לכל מטרה. אם הדירה שאני גר בה ואין עליה משכנתא שווה 2 מליון ואני רוצה לקחת 350000 ל20 שנה בריבית פריים או קל”צ, מה יהיה בערך גובה הריבית?
היי יוסי,
גובה הריביות יהיו בין 4% ל- 5.8% בערך, תלוי מהי מטרת ההלוואה וכן תלוי פרמטרים נוספים
בהצלחה!
תודה על התשובה. שאלתי גם על הפריים בכמה נותנים אותו?
בהחלט, הטווח שציינו מתייחס גם לריבית הפריים. כלומר מדובר בריבית פריים בתוספת מרווח
בהצלחה!
שלום רב,
רציתי בבקשה לדעת אם יש צורך לעשות מיחזור למשכנתא והאם הרביות טובות? תודה רבה!!! אין עליכם!
סכום הלוואה מקורי יתרה* יתרה כולל עמלת פרעון מוקדם* תאריך העמדה תאריך סיום ריבית שנתית
ריבית פריים
₪ 335,000.00 ₪ 296,219.87 ₪ 296,516.09 23/03/15 01/04/45 0.85%
ריבית קבועה לא צמודה
02 ₪ 343,000.00 ₪ 292,455.78 ₪ 292,455.78 23/03/15 01/04/35 2.95%
ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה
03 ₪ 335,000.00 ₪ 306,086.41 ₪ 306,086.41 23/03/15 01/04/45 1.67%
היי לילך,
ראשית תודה! איזה כיף לשמוע!
הריביות במשכנתא הן ריביות טובות בטח ביחס למצב הריביות במשק כיום,
מבחינת הרכב המשכנתא, נראה כי זה חלוקה שרירותית (שליש,שליש, שליש)
אם אין קושי בהחזר החודשי ייתכן שאין טעם לגעת במשכנתא.
אם יש אפשרות להעלות את ההחזר החודשי אז כדאי כמובן לקצר שנים ולחסוך עלויות
בהצלחה!
שלום..
תודה רבה על האפשרות.
רציתי לשאול האם ההצעה שקיבלנו. כמובן אחרי כמה השוואות, היא מספיק טובה? והאם ללכת על זה?
משכנתא על סך: 970,000.דירה בשווי 1750.
קל”צ- 324000 ש”ח, ריבית 3.7%- ל18 שנה.
אג”ח משתנה צמודה.323000 ש”ח.ריבית 3.2% ל30 שנה
פריים ש”ח270000 מינוס 0.8 ל 25 שנה
פריים 50000 ש”ח מינוס 1.59 ל-25 שנה.
היי ברק,
הריביות הן בטווח יפה ביחס לאחוז המימון,
ממליצה לנסות לעשות עוד פוש בריביות – החזירו את ההצעה הזאת לבנק אחר
חשוב לשים לב למסלול המשתנה כל 5 שנים – אם אין תכנון לפרוע אותו בעוד מספר שנים, שימו לב שיש שם סכום גבוה (שליש מההלוואה)
בהצלחה!
היי,
אשמח לשמוע את דעתכם על הרכב המשכנתא הבאה:
שווי הדירה – 1,500,000 שח, מימון מהבנק 900,000 (60%) והון עצמי 600,000 (40%)
חלוקה ל -3 מסלולים, 300,000 שח בכל מסלול
1. פריים מינוס 0.6 לטווח של 25 שנים, החזר 1151
2. ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 3.83% לטווח של 30 שנים, החזר 1403
3. ריבית קבועה צמודה למדד 1.75% – לטווח של 8 שנים, החזר 3351
סה”כ החזר חודשי – 5905 ש”ח.
מה ניתן לדעתכם לשפר? תודה מראש!
היי בן,
סה”כ הריביות טובות על אף שתמיד ניתן לחזור לבנקים נוספים למו”מ נוסף,
ברמת התמהיל קשה לסייע מבלי להכיר את הפרופיל הפיננסי שלכם,
לדוג’ אם אין בכוונתכם לפרוע חלק מהמשכנתא בשנים הקרובות, יש לשים לב שיש סכום כסף גדול במסלול המשתנה כל 5 שנים.
בהצלחה!
קיבלתי הצעה ל900 אלף מהערכה של 1.8 מליון ש”ח לנכס
300 אלף פריים -0.4 ל30 שנה
250 אלף משתנה צמודה כל 5 שנים ל25 שנה – 3.05%
100 אלף קל”צ ל15 שנה – 2.95%
250 אלף קל”צ ל20 שנה – 3.2%
דעתכם?
קיבלתי הצעה למשכנתא בסך 1,754,000
העסקה בשווי 2,505,000
פריים – 526,200 ל-30 שנים עם ריבית 1.05
משתנה לא צמודה – 526,200 ל-30 שנים עם ריבית 3.72
קבועה לא צמודה – 701,600 ל-25 שנים עם ריבית 3.2
האם זו הצעה טובה?
בנוסף, האם כדאי לשנות את מסלול “משתנה לא צמודה” ל-“משתנה צמודה” אם התמהיל הוא אותו התמהיל מלבד זה שהריבית במשתנה צמודה שהציעו לי היא 2.45?
תודה רבה
היי אדווה,
מבחינת ריביות, הן ריביות טובות
שימי לב שניתן להגדיל את הסכום במסלול הפריים לשליש מלא (אלא אם מדובר בבנק הפועלים. מצד שני, אם מדובר בבנק הפועלים, נסי לשלב מסלול פריים הטבה בריבית 0%)
מבחינת התמהיל וחלוקה לא ניתן לדעת ללא הכרות של הפרופיל הפיננסי שלך
בהצלחה!
היי,
תוכלי בבקשה להסביר לי מה הכוונה פריים הטבה בריבית 0%? לא מכירה את זה..
שלום,
הטבלה שלכם טובה ומאוד עוזרת.
יש לי שאלה – הרביות הצמודות בטבלה הן בשקלול המדד או שיש להוסיף להן את ההצמדה (נכון להיום הוא שלילי).
תודה מראש על התייחסותכם
היי גלעד
תודה רבה כיף לשמוע
הריביות בטבלה אינן בשקלול המדד אלא הריביות כפי שמפיעות באישורים העקרוניים בבנקים, כדי לבחון שינויים עתידיים ועלויות טוטל יש כמובן להוסיף את המדד.
רק הערה אחת ברשותך, מדד המחירים נכון להיום אינו שלילי, בשנת 2019 עלה בכ- 0.8%
בהצלחה!
שלום רב,
רציתי לשאול גשתי בקשה למשכנתא בסכום של 350 אלף וקיבלתי הצעה לשלושה מסלולים שונים
1. צמוד למדד ריבית קבועה 4.05%
2. לא צמוד בריבית משתנה (פריים) 3.3%
3.אג”ח -חמש פלוס 3.9%
האם זה בסדר הריביות האלה
היי אחמד,
לא ציינת את פריסת השנים של כל מסלול וגם לא את אחוז המימון/שווי הנכס
אך אם מדובר בעסקת רכישה דירה, הריביות גבוהות
תנסה להיצמד לטבלת הריביות המופיעה כאן למעלה
כמו כן, מאוד מומלץ לפנות לבנקים נוספים
בהצלחה!
היי, אשמח לעזרתכן
רוכשת בית בעלות של 1605000
לוקחת משכנתא על סכום של 660000
כלומר 41 אחוז מימון ל30 שנה
הריביות שהוצעו לי על ידי הבנק :
ריבית קבועה צמודה 2.4
אגח צמוד משתנה כל חמש שנים – 2.14
פריים- קרן על בסיס שפיצר 1.25
האם מדןבר בריביות טובות
המון המון תודה:)
היי סול,
הריביות בסדר אך ביחס לאחוז המימון הנמוך ניתן לשפר אותן,
מומלץ לפנות לבנק נוסף ולהמשיך את המיקוח
כמו כן, הייתי שמה לב להרכב המשכנתא, למעשה שני שליש מהמשכנתא צמודת מדד לטווח שנים ארוך,
כדאי להבין את השינויים הצפויים כתוצאה מכך
בהצלחה!
היי,
קיבלתי הצעה למיחזור לדיור + לכל מטרה מלאומי למשכנתאות:
352 א ש”ח לדיור ב 1.5% קבועה צמודה ל 15 שנה
457 א ש”ח לכל מטרה ב 2.8% קבועה צמודה ל 15 שנה
מדובר על מימון של 36% מערך הנכס.
האם הריבית של ההלוואה לכל מטרה (2.8% ל 15 שנים) לא גבוהה מידי , האם ניתן להוריד לדעתכם ?
היי איל,
הריבית של ההלוואה לכל מטרה לא גבוהה,
בהחלט ריבית טובה
בהצלחה!
היי,
רציתי לשאול האם יש טעם לשלב זכאות למשכנתא של משרד השיכון ?
אם הייתי רוצה לפרוע את המסלול היקר מייד אחרי לקיחת המשכנתא ?
(נניח לוקחת משכנתא של 45 אחוז ואז פורעת מיידית עוד 17 אחוז ?)
שלום ברכה,
זה תלוי איך מורכב תמהיל המשכנתא שלך,
מוזמנת להשאיר כאן פירוט מבחינת סכומים, ריביות ופריסת שנים
חשוב להבין מהו המסלול היקר במקרה שלך ספציפית?
אין לי פרטים סופיים אבל משהו כמו משכנתא של 765 אלף מתוך 1700000 .
שליש פריים
שליש קל”צ
ושליש משתנה צמודה
למשך 20 שנה
גובה החזר כ4250 בחודש .
(זה הפרוט שהבנקאי נתן בע”פ).
ןיש לי בצד עוד כ300 אלף שאוכל לפרוע מיידית .
זה בלתי אפשרי לענות על השאלה ללא נתוני ריביות,
כי מה שאת צריכה לעשות זה להשוות בין הריבית שתקבלי במסלול הכאות לבין מסלול רגיל של קבועה צמודה ואז להחליט מה עדיף
ובנוסף להחליט מראש (בהתאם לריביות ולקנסות) איזה מסלול את מתכננת לפרוע
בהצלחה!
תודה לך , אעדכן ברגע שיהיה לי את כל הנתונים .
אבל באופן כללי-
1. האם אמור להיות הבדל גדול בריביות בין 45 אחוז לבין 30 אחוז משכנתא ?
2.בענין עמלת היוון :
אם אני לוקחת מסלול קל”צ מעל הממוצע (בתמורה להנחות במסלולים אחרים)
האם זה אומר שגם אם אפרע אותו מיידית לפני שחל שינוי בריביות הממוצעות ,
עדיין יחשבו לי את הפער בין הריבית שלי לממוצע בשוק ?
3.האם זה נכון שאם מממשיםאת הזכאות ממשרד השיכון אין עמלות פירעון מוקדם על כל ההלואה של המשכנתא (לא רק של השיכון)
תודה לך על הבהירות והתשובות המהירות !
1. אין הבדל בריביות, עד 45% מימון זו אותה רמת ריביות
2. תמיד יחשבו את הפער בריביות בעת סילוק, המצב בו על פניו לא יהיה לך קנס הוא כאשר הריבית הממוצעת גבוהה מהריבית שיש לך במשכנתא
3. לא. אין עמלת פירעון רק במסלול הספציפי
בהצלחה! 🙂
היי –
הצעה ראשונה מהנק :
משכנתא של 45 אחוז מ1700000
255 אלף פריים מינוס 0.4 ל20 שנה (1.2% )
255 משתנה צמודה – 2.51% ל20 שנה
255 קל”צ ל15 שנה 3.25 % .
מה דעתך ?
היה בדעתי לפרוע את המסלול היקר מיידית כך שלא חשבתי להתמקח עליו .
העניין הוא שאחרי זה אני נותרת עם החזר נמוך ממה שרציתי .
האם יש פיתרון לזה ? או שעדיף מראש לקחת על סכום נמוך יותר ?
שלום וברכה,
מאוד נהניתי מהאתר, ברור …..
זכיתי במחיר למשתכן שווי הנכס 1,080,000 ,המחיר שנשלם 815,000 (לפני הערכת שמאי)
הצעה שקבלנו: (כ- 50% משכנתא והשאר הון עצמי)
פריים – 180,000 1% 20 שנה
קל”צ – 197,810 3.28% 20 שנה
זכאות- 162,190 2.16% 20 שנה
החזר חודשי-2786 ש”ח
חשבתי אולי את המסלול של הזכאות אקח ל15 שנה ואז להבנתי הריביות יהיו 1.89
ואז ב- 15 שנים הראשונות ההחזר יעמוד על 2,988 ו-5 שנים הנותרים ההחזר יעמוד על 1,953
ובתוצאה הרווחתי במסלול של הזכאות כ-13,000 ש”ח
מה שגם הסכום של עד 3,000 החזר חודשי הוא מקובל מבחינתנו.
הייתי רוצה לדעת 1. האם כל מסלול ניתן לקחת לכמות שנים אחרת
2. האם ניתן להתמקח עוד (לבינתיים בהפועלים וטפחות הציעו לי יותר יקר)
אהלן,
ראשית חשוב לשים לב לאחוז המימון האמיתי, כיוון שזהו פרמטר שמשפיע מאוד על הריביות,
סכום המשכנתא הוא 540,000 ש”ח ואם השמאי קבע 815,000 ש”ח הרי שמדובר ב 66% מימון (ולא 50%)
בהחלט ניתן לקחת כל מסלול במשכנתא לטווח שנים שונה
הריביות טובות, תמיד שווה לבדוק מול בנק נוסף, אולי הבנק שיש לכם בו עובר ושב
בהצלחה!
ראשית תודה על התגובה,
1. ההצעה הנ”ל היא מהבנק שבו אני מנהל את החשבון, ובבנקים אחרים לבינתיים הציעו מסלולים יותר יקרים.
2. אני חשבנתי את האחוזים ממחיר הדירה בפועל – ולא מהסכום שבפועל אני משלם (במסגרת מחיר למשתכן).
3. האם שווה לי לקחת מסלול במל”צ, כי אני מחכה לפיצויים מתאונה שעברתי, או שאין הבדל איז מסלול לקחתי תמיד אוכל לפרוע בתנאים טובים.
4. הסכום של המשכנתא הוא לא כל הסכום שאני צריך לשלם, החשבון שלי שבעוד שנתיים פלוס אחסוך 60000 שנותר לי לשלם לקבלן, השאלה – האם מבחינת הבנק זה רלוונטי, או שקודם צריך לשלם את כל ההון עצמי שאני מצהיר שאני אשלם. (בהפועלים לדוגמא אמרו לי ככה, השאלה אם זה משתנה מבנק לבנק).
תודה רבה רבה.
בהחלט במחיר למשתכן אכן מחשבים את אחוז המימון ממחיר הדירה בפועל (חשבתי שרשמתם לפי הערכת שמאי). אם כך אתם אכן ב50% מימון
בד”כ הבנק דורש שכל ההון העצמי ישולם מראש והמשכנתא תסגור את העסקה,
אך ניתן לבקש משכנתא ככסף אמצעי, כלומר לשלם חלק מההון העצמי ואז משכנתא ובסוף את יתרת ההון העצמי,
רק שכמובן כדאי לבקש זאת מהבנק מראש, כבר במעמד האישור העקרוני.
העניין הוא שיש להמציא לבנק אסמכתא על קיום הכסף, למשל מקרנה”ש או מחסכון של ההורים וכו’ כדי להוכיח לבנק שיש באפשרותכם לסגור את העסקה.
בהצלחה!
תודה על המידע. מחדד ועוזר בתהליך קבלת ההחלטות.
יש מצב שעל משכנתה של 300 אלף שח , למשך 30 שנה תשולם ריבית של 200 אלף שח?
קבלתי אישור עקרוני על משכנתה אשר מה שנכתב בה הוא : קל”צ 3.9%
הפקיד בבנק אמר שהתמהיל הוא זמני רק לצורך האישור העקרוני , אך זה נראה לי מוזר… הם לא צריכים לתת לי תכנית מפורטת
עם קבלת האישור העקרוני?
היי בן,
תודה על המילים החמות, שמחות מאוד שזה מסייע
באישור עקרוני ראשוני בד”כ הבנק מציין מסלול/ים שהם ברירת מחדל. האידיאל הוא שאתה זה שתחליט מה התמהיל הנכון ביותר עבורך ולא תיתן לבנק את השליטה.
במילים אחרות, עדיף שאתה תכין תכנית מפורטת ולא תסתמך על הבנק
בהצלחה!
אז למרות מה שהבנקאי הסביר לי (שהתמהיל הוא כללי לצורך אישור עקרוני ) אני צריך לדרוש פגישה איתו ולבנות תמהיל שמתאים לי ואז אוכל להמשיך להתמקד בעסקת הרכישה שלי ולא הפוך נכון?
תודה
שלום וברכה!
תודה על המידע השימושי.
אנחנו עושים מחזור.
סכום 475000 , פחות מ40 אחוז משווי ננכס.
מסלולים:
קל”צ 3.1 ל10 שנים
משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.25
פריים: -0.45
בבנק שבו מתנהלת משכנתא כעת לא רצה להתחרות על הריביות האלה (הם נותנים טיפה יותר גבוה).
עדיין האם יש מקום לשיפור?
ועוד שאלה כללית: מתי לבחור משתנה צמודה ומתי לא?
תודה!
שלום אנה,
לא ציינת את הסכומים במסלולים ואת פריסת השנים של כל המסלולים
אבל ניתן לשפר מעט את הריביות, שימי דגש על מסלול הקל”צ
תמיד שווה לפנות לבנק נוסף
בהצלחה!
קבלתי הצעה בה גובה הסכום כולו 1250000 שווי הדירה כ- 2500000 (נקנה במחיר למשתכן ב- 1387000) שליש מהמשכנתא מורכב מ H+3.9=2.81 עוד שליש פריים מינוס 0.5% ועוד שליש קבועה לא צמודה 3.29% האם זהו הצעה טובה, ובעיקר ברצוני לקבל הסבר מהו הריבית של השליש הראשון ומה הסיכון בו?
תודה רבה על העזרה המחכימה לציבור
שלום מנחם,
לא ציינת לכמה שנים פרוס כל מסלול אבל אציין כי היתרון במחיר למשתכן הוא שאחוז המימון נגזר משווי שוק ולא משווי חוזה
משמע אחוז המימון במקרה זה הנו 50% ובהתאם לכך ניתן לשפר את הריביות, לפחות בחלק מהמסלולים!
לשאלתך, מסלול של H + הנו מסלול שנקרא ‘ריבית משתנה כל 5 שנים צמוד למדד’ – זה מסלול שהריבית בו יכולה להשתנות מידי 5 שנים בתחנת היציאה וגם הנו מסלול שצמוד למדד. המדד משתנה מידי חודש.
בהצלחה!
אהלן ותודה רבה על העזרה הבהירה.
קיבלתי הצעה מהבנק בו אני חבר, כדלהלן.
60% מימון – יש לי הכנסות טובות.
שני שליש פריים-30 שנה – 1.6
שליש קל”צ – 15 שנה – 3.05
ועל דירה קיימת (משכנתא לדיור-השקעה)
פחות מ45%מימון
שני שליש פריים 30 שנה – 1.9
שליש קל”צ 15 שנה – 3.55
אודה מאוד לתגובתך
האם הריביות מקסימליות או שאפשר זול יותר.
וכן במילה אחת על עצם התמהיל.
תודה רבה
שלום שמואל,
הריביות הם ריביות טובות, תנסה ללחוץ עוד קצת במסלול הקל”צ,
תמיד כמובן שווה לבדוק במקביל בבנק נוסף! זה בטח לא מזיק
בהצלחה!! 🙂
בהמשך לשאלה קודמת.
קימתי המלצתך לגביי סיבוב בכמה בנקים.
והנה התוצאות אשמח לחוות דעתך האם זה ברמה הטובה ביותר.
דירה חליפית 60% מימון
45% פריים – 1.25 30 שנה
45% קל”צ – 2.89 15 שנה
10% משתנה צמוד – 30 שנה – 1.99
על דירה קיימת
54% פריים – 1.6 30 שנה
12% משתנה צמוד -2.19 30 שנה
34% קל”צ 3.2 15 שנה
מקווה להחזיר את המשתנה בקרוב.
תודה רבה
** תיקון לפוסט קודם **
שלום רב
היום יש לי משכנתא של
370 אלף ל 2.5% פריים ל- 7 שנים.
416 אלף ל 1.1% פריים ל – 26 שנים
ככה שממוצע ריבוית פריים יוצא 1.8%.
427 אלף ל 3.19% קבועה לא משתנה ל- 11 שנה.
השאלה שלי האם היום מחשש להעלאת ריבית כדאי לי לשנות את החלק של ה- 2.5% פריים לריבית קבועה לא משתנה ? ואיזו ריבית קבועה לדעתך אוכל להשיג מהבנק במקרה הזה ?
או שבכלל מומלץ תמהיל אחר ?
אני שואל בהתבסס על כך שאין לי כסף לפרוע את המשכנתא בשנים הקרובות.
אודה מאוד על תגובה כי אני קצת בלחץ מהעלאות ריבית קרבות.
בתודה מראש
היי שגיא,
לצערי אין אפשרות להמליץ על תמהיל ספציפי כי באמת כל מקרה לגופו ויש הרבה שאלות שצריכות להשאל
אתה צריך גם לנסות להבין אילו מסלולים משרתים את הצרכים שלך, למשל מסלול הפריים הוא גמיש לחלוטין וניתן לפרוע בכל שלב אבל האם יהיו לך בשנים הקרובות סכומים כאלו כדי לסלק?
אם לא, אז במה משרת אותך הפריים? כשתענה על כל השאלות תדע לדייק את תמהיל המשכנתא.
בנוסף, תעשה בדיקה טלפונית מול הבנק באיזו ריבית הם יכולים להציע לך את הקבועה ובכמה ההחזר החודשי יתייקר כתוצאה מזה?
המון בהצלחה!
ב2018 בגלל מצב לא טוב בעוש לקחתי 750k חוץ בנקאי ב3.5 %
תחזית 3500 בפועל 3900 חודש אחרון 5500 ש”ח
היי גונן שבוע טוב,
אתה מוזמן לשלוח לנו דו”ח עדכני של המשכנתא,
נקרא גם דו”ח יתרה לסילוק למייל info@dna-mashkanta.co.il
ונוכל לבצע בדיקה מעמיקה, ללא עלות
בהצלחה גדולה!
הציעו לי בטפחות למחזר [פנימי] את המסלול פריים [מינוס חצי] למל”צ 5.26,
זה הגיוני?
אהלן איציק,
אם אתה חושש מעליות נוספות של ריבית הפריים, המהלך מובן. חשוב לציין שניתן לקבל ריבית זולה יותר מהריבית שהוצעה לך
ובראייה רחבה יותר צריך לקבל את ההחלטה בהסתכלות כוללת מה קורה ביתרת המשכנתא הן מבחינת סיכונים והן מבחינת ריביות
בהצלחה!
היי,
מה עדיף לקחת במשתנה לא צמודה – כל 5 או כל 3 שנים? (בהנחה שלא מתכנן קדימה פירעון מוקדם)
היי דור!
בהנחה ואין תכנון לפירעון מוקדם, עדיף לכוון לכל 5 שנים כיוון שתדירות השינוי נמוכה יותר,
ייקח יותר זמן עד שתגיע נקודת הזמן בה העוגן ישתנה
בהצלחה
היי, יש לי משכנתא עם רכיב פריים גבוה של פריים + 0.3 והשאר ק”צ של 2.24 האם יש מה לבקש מיחזור פנימי?
היי בן ציון,
בוודאי, תמיד שווה את הניסיון
אם מדובר במשכנתא שנלקחה למטרת דיור/רכישת נכס אין סיבה שהפריים יהיה מתומחר כ”כ גבוה
בהצלחה!
תודה, מה האופציה הטובה שהבנק יציע לי בלי מיקוח מול בנק אחר?
תשאף לפרייס מינוס, לא פריים פלוס
למשל פריים מינוס 0.6% – 0.8%
כמו כן, אפשר תמיד לגשת לבנק נוסף לקבל הצעה למען ההשוואה
בהצלחה!