החצי השני של עסקת הנדל”ן

מי שכבר קרא את המדריך החדש שלי “איך הבנק שלך גורם לך להפסיד כסף!” בוודאי
זוכר את המקרה שהצגתי, בו למרות שמשלמים מספר שנים לבנק לטובת המשכנתה,
אנחנו מוצאים את עצמנו פתאום עם חוב גדול יותר ממה שלקחנו מלכתחילה. המשמעות
של זה הנה שכל חודש אנחנו משלמים כמו שעון אלפי שקלים במטרה לנגוס מקרן
ההלוואה שלקחנו וחולמים על הרגע שנסיים לשלם את המשכנתה, בפועל המציאות
היא שלמרות ששילמנו כבר חצי מגובה ההלוואה, אנחנו מוצאים את עצמנו עם חוב גדול
יותר לבנק ממה שלקחנו.
תופעה זו של התנפחות המשכנתה מתרחשת עקב הצמדות שונות וגורמת לנו להפסיד
המון כסף בעסקה שביצענו. חשוב להבין כי ההשפעה של עליית המדד על קרן ההלוואה
הנה משמעותית וגורמת לכך שההחזר הסופי לבנק בעבור המשכנתה שנלקחה יהיה
גבוה מאוד, לעיתים פי 2 ואף יותר מהסכום אותו לקחנו.

סוגי הצמדות

ישנם שני סוגי הצמדות בהלוואת המשכנתה. הצמדה למטבע חוץ (דולר, יין ועוד)
והצמדה למדד המחירים לצרכן. במצב זה, הלוואת המשכנתה המוצמדת מושפעת
מעלייתו או מירידתו של המדד או המט”ח. כיום כאשר נוטלים הלוואה צמודה למט”ח
ובאותו מטבע חלה ירידה, אנחנו יכולים ליהנות מהספק הרגעי ולשלם באותו החודש
פחות בזכות הירידה. אך בהצמדה למדד המחירים לצרכן, קובע הבנק מעין “רצפה”
המהווה כמדד בסיס ממנה לא ניתן לרדת.

כלומר במידה והמדד ירד מתחת לערך הקבוע כמדד הבסיס אנחנו לא נרוויח מזה,
ההחזר החודשי שלנו יכול לקטון רק עד הרצפה שנקבעה (במועד החתימה על ההלוואה)
ולכן במקרה כזה אנחנו לא נשלם החזר חודשי נמוך כגובה ירידת המדד אלא רק עד מדד
הבסיס. ההצמדה הזו לטווח שנים ארוך היא הגורם להתנפחות המשכנתה שכתוצאה ממנה
סכום הקרן ההתחלתי שלקחנו הולכת וגדלה. למעשה, כל חודש שעובר ובו המדד עלה,
גם הקרן שלנו (שהיא החוב לבנק) גדלה. וכך מתנפחת המשכנתה שלנו ויוצרת לנו חוב
גדול פי 2 (או יותר) מהסכום המקורי שהיינו זקוקים לו.

יוקר המחיה

כשמבצעים עסקת נדל”ן ומחפשים בקפידה את הנכס שישרת את מטרתנו אנחנו משקיעים
הרבה זמן, מחשבה, טלפונים ועוד על מנת שהעסקה שלנו תצא לפועל ובצדק כמובן. חשוב
לנו שהעסקה תהייה כדאית אחרת מה הטעם בלבצע אותה? לשם כך אנו מנהלים משא
ומתן לפני רכישת הנכס על מנת להשיג את המחיר הנמוך ביותר! במקביל, יש להסתכל על
צידה השני של העסקה הלוא היא המשכנתה.

על מנת שגם המשכנתה תהייה רווחית ותשלים את העסקה בצורה הטובה ביותר, יש לדאוג
שקרן ההלוואה שלנו תרד החל מהתשלום הראשון. הקטנת סך ההלוואה כבר מהתשלומים
הראשונים תוביל לכך שההחזר החודשי לא יגדל משמעותית כפי שקורה בהלוואות ארוכות טווח.

על מנת לייצר מצב כזה אנחנו צריכים לבנות תמהיל משכנתה חסכוני שמתאים לאופי
העסקה וליכולותינו הכלכליות ובכך למנוע מצב של משכנתה מתנפחת!

ההבדל בין משכנתה מתנפחת למשכנתה שבנויה בצורה נכונה וחסכונית יכול להגיע למאות
אלפי שקלים! חסכון שכזה יכול להגיע ל- 1000 ₪ בחודש ולאפשר להכנסה הפנויה שלכם
לגדול!
תארו לכם שהצלחתם לחסוך 150 אלף ₪ במשכנתה שלכם בזכות בניית משכנתה
אופטימאלית? במשא ומתן לפני רכישת הנכס אנחנו משתוקקים להוריד את המוכר בסכומים
בסדר גדול כזה אז למה לא למקסם את העסקה גם בצידה השני? לא חבל לשלם סתם כסף
לבנק? להמשך קריאה אודות חסכון במשכנתה שלכם אני ממליצה לכם להוריד כעת את
המדריך החדש שלי “איך הבנק שלך גורם לך להפסיד כסף”! בו תוכלו ללמוד את חשיבותו
של תמהיל המשכנתה וכיצד הרכב נכון של ההלוואה יכול להקטין את יוקר המחיה כבר מהיום, גם אם יש ברשותכם כבר משכנתה!

לגישה מידית וללא עלות לחצו כאן להורדת המדריך והחלו לחסוך!