זה יכול להציל את העסקה שלך

לפני כארבע שנים אימי רכשה שתי דירות להשקעה בחיפה. היא עשתה זאת לבדה,
ללא ידע מוקדם וללא יועצים. בשיחה אקראית איתה היא סיפרה לי בהתלהבות על התנאים
הנפלאים שקיבלה בבנק למשכנתאות אותו הכירה. מרוב התלהבות ושמחה היא גרמה לי
להאמין שהפעם היא שחקה אותה בגדול נסעתי אליה בסקרנות לראות את הנתונים אשר
קיבלה מהבנק וחשכו עיניי.. הבנקים “קנו” אותה בריביות נמוכות והיא בתמימותה חתמה. 
אז מה הוביל את אימי להאמין שזוהי משכנתה אופטימלית?

המיתוסים הגדולים בתחום המשכנתאות:

ריבית היא הדבר החשוב ביותר! – ריבית זה המחיר שאנו משלמים עבור הכסף, ולכן
היא בהחלט חשובה אך איננה הגורם העיקרי, מה שחשוב זה תמהיל המשכנתה. 
התמהיל הוא הרכב ההלוואה הכולל את סכום ההלוואה, מספר השנים, חלוקה למסלולים 
והריבית. כולנו רוצים ריביות נמוכות ככל שניתן אך זכרו תמהיל המשכנתה הוא המהותי.

אני מחויב לבנק שלי! – כמו בכל תחום כיום, גם בתחום הבנקאות קיימת תחרות, ועלינו
בתור צרכנים לעשות סקר שוק בין בנקים למשכנתאות על מנת להשיג את התנאים הטובים
ביותר. תמיד קיימת אופציה לעבור לבנק למשכנתאות אחר, גם לאלו בנינו שכבר קיימת
משכנתה. זכרו שבנקים תמיד ישמחו לקלוט לקוחות חדשים!

בסיום תקופת ההלוואה נחזיר פי 3(!) מהסכום המקורי שנלקח – זהו הפרמטר שהסב
את תשומת ליבי במשכנתאות של אימי, בחנתי בעצמי את סכום הכסף שהיא תידרש
להחזיר בתום תקופה וגיליתי שהוא יעמוד על פי 3 מהסכום שהיא קיבלה. 
שמחה לבשר לכם שלא כך צריכה להראות המציאות! עם תמהיל משכנתה רווחי וחכם, 
ניתן לשלם הרבה פחות במהלך חיי ההלוואה. משכנתה רווחית עומדת על יחס החזר של
כ- 1.4-.1.5 על כל שקל שנלקח.

משכנתה “חד פעמית” – ניקח משכנתה ל25-30 שנה בתנאים טובים ונשכח ממנה.
זוהי טעות פופולרית. תנאי השוק משתנים, אנחנו מתבגרים ולרוב מצבנו הפיננסי מתעצב 
גם כן, לכן יש לבדוק אחת לשנה את התנאים שבשוק לעומת המשכנתה, ולבצע שינויים
בהתאם.